Подводные камни кредитов под залог

Обеспеченные кредиты относят к более выгодным. Залоговое имущество снижает риски банка, поэтому появляется возможность увеличить сумму к получению, воспользоваться более низкими процентными ставками. Действует правило – максимальный размер выданной суммы зависит от того, на сколько будет оценено обеспечение. Подобный тип кредитования имеет свои подводные камни.

Банк может забрать залог

При накоплении большой задолженности, если клиент долго не выходит на связь, банк обращается в суд, чтобы забрать имущество должника. Чтобы не доводить до такого ситуацию, стоит обязательно связаться с банком, рассказать о своих проблемах с деньгами. Финансовому учреждению выгоднее пойти на уступки, чем тратить свои финансы на судебные разбирательства. Если проблема после реструктуризации, рефинансирования или кредитных каникул не разрешится, выгоднее договориться о самостоятельной продаже залога. Вы можете сами найти покупателя, вместе с банком произвести сделку.

Платная оценка залога

Стоимость залогового имущества – оценка реальной рыночной стоимости закладываемого имущества. Определяется при заключении договора кредитования. Оценка носит прогнозный характер, расчет происходит на момент окончания срока действия договора плюс время на быструю реализацию.
Оценку может производить банк или стороннее независимое агентство. Чаще заемщику приходится выступать заказчиком, оплачивать отдельно услуги эксперта. Каждый банк имеет перечень аккредитованных компаний, которые занимаются оценкой имущества. Сама процедура состоит из двух частей: анализ предоставленных документов и осмотр объекта. В результате заемщику выдается два экземпляра оценочного альбома.

Обязательное страхование

На Bankiros вы легко сможете найти выгодные кредиты с обеспечением, выбрать среди них с наиболее подходящими условиями. Перед подписанием договора обязательно уточните вопрос о страховании. Оно призвано защитить не только интересы банка, но и самого клиента. Иногда требуется заключить договор страхования жизни заемщика. Это придется сделать, например, когда квартира покупается в строящемся доме.
Если заемщик в какой-то момент откажется от продления договора страхования, нарушив непрерывность этого процесса, банк может на всех основаниях потребовать полное досрочное погашение всей суммы. От размера страховой суммы зависит стоимость полиса. Обычно в договоре прописано, что залог подлежит страхованию на сумму, которая полностью соответствует размеру основного долга. Иногда этот размер на 10-15% больше.

Внимательно читайте договор. Страхование недвижимости может касаться:
• конструктива;
• отделки квартиры;
• находящегося в ней имущества.
Есть возможность сразу воспользоваться страхованием гражданской ответственности перед соседями.

Особые требования к залогу

Не каждое имущество может стать залоговым. Оно должно быть ликвидным, в хорошем состоянии. В обратном случае быстро его реализовать не получиться. Например, если обеспечением выступает квартира, оценивается год постройки дома, материал стен и перекрытий, износ здания, наличие коммуникаций и санузла.
Предметом залога не могут быть права, уступка которых третьим лицам запрещена законам. Не могут передаваться и требования, которые неразрывно связаны с личностью кредитора, например, относительно алиментов.